Tipos de ativos de renda fixa

Descubra as opções de
investimento em Renda Fixa

Invista em Renda Fixa com a XP, a maior instituição financeira independente do Brasil, e tenha acesso a CDBs, LCIs e LCAs com as mesmas garantias da poupança.

LCI (Letra de Crédito Imobiliário)

Instrumento de captação que pode ser emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central, com objetivo de financiar o setor imobiliário. Os créditos imobiliários são geralmente garantidos por hipoteca ou alienação fiduciária do imóvel.

CARACTERÍSTICAS:
  • Aplicações garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;

  • Isenção de IR para pessoa física no rendimento e no ganho de capital.

¹ Cobertura engloba principal e juros.

LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

Título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, vinculado a direitos creditórios originários do agronegócio.

CARACTERÍSTICAS:
  • Aplicações garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;

  • Isenção de IR para pessoa física no rendimento e no ganho de capital.

¹ Cobertura engloba principal e juros.

(CDB) Certificado de Depósito Bancário 

Instrumento de captação dos bancos, com objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro aos bancos em troca de uma rentabilidade (juros).

CARACTERÍSTICAS:
  • Liquidez diária após o período de carência;

  • Ampla rede de bancos emissores;

  • Geralmente é indexado ao DI e emitido com prazo em torno de dois anos;

  • Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil*, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;

  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

¹ Cobertura engloba principal e juros.

Debêntures

Títulos de crédito emitidos por empresas de vários ramos, com o objetivo de financiar investimentos, “rolar” dívidas, fornecer capital de giro, entre outros.

CARACTERÍSTICAS:
  • Grande variedade de emissores;

  • Exposição a diferentes setores como o elétrico, consumo, telecomunicações e infraestrutura, ou seja, é mais diversificação para a sua carteira de investimentos;

  • Possibilidade de compor de várias maneiras a rentabilidade da carteira (inflação, juros, prefixada);

  • Podem contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física) no rendimento e no ganho de capital, caso estejam enquadradas como debêntures de infraestrutura (Lei 12.431);

  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

¹ Trata-se de uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

DPGE (Depósito a prazo com garantia especial do FGC)

É um título de Renda Fixa de depósito a prazo criado para auxiliar instituições financeiras (ex.: bancos) a captar recursos.

CARACTERÍSTICAS:
  • Remuneração: taxa pré ou pós-fixadas;

  • 100% garantido pelo Fundo garantidor de Créditos (FGC) até o montante de R$20 milhões* por CPF ou CNPJ; por instituição ou conglomerado financeiro;

  • Baixa liquidez;

  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

* Cobertura engloba principal e juros.

FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios)

Fundo de investimento que destina parcela preponderante de seu patrimônio líquido para aplicação em direitos e títulos representativos de créditos (“direitos creditórios”) provenientes de operações comerciais, industriais, imobiliárias, financeiras ou de prestação de serviços, entre outras.

CARACTERÍSTICAS:
  • Rentabilidade diferenciada quando comparado a ativos com classificação de risco semelhante;

  • Pode ser aberto (permitindo a entrada e saída de cotistas a qualquer tempo) ou fechado (a entrada de cotistas não é permitida após o período de captação, e a saída não é permitida antes do vencimento);

  • Pode ter prazo de duração determinado (fundo fechado) ou indeterminado (fundo aberto);

  • Estrutura com cotas seniores e subordinadas: cotas subordinadas só são remuneradas após as cotas seniores terem sido totalmente pagas. Caso ocorra algum evento que afete negativamente a rentabilidade do fundo, somente após a liquidação da classe de cotas subordinadas (decorrente das perdas) será possível alocar perdas adicionais às cotas seniores;

  • Negociável no mercado secundário, pouca liquidez. O valor a ser obtido dependerá das condições do mercado no momento da venda;

  • Destinado exclusivamente a investidores qualificados;

  • Investimento mínimo inicial de R$ 25 mil;

LC (Letra de Crédito - Letra de Câmbio)

Instrumento de captação das financeiras, com o objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro às financeiras em troca de uma rentabilidade preestabelecida.

CARACTERÍSTICAS:
  • Geralmente é indexado ao DI;

  • Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos ( FGC) para valores até R$250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;

  • Baixa liquidez;

  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

¹ Cobertura engloba principal e juros.

(LF) Letra Financeira

Instrumento de captação de recursos exclusivo das instituições financeiras.

CARACTERÍSTICAS:
  • Prazo mínimo de 2 anos;

  • É vedado resgate total ou parcial antes do vencimento;

  • Investimento mínimo de R$300 mil;

  • Remuneração: taxas de juros prefixadas, combinadas ou não com taxas flutuantes ou índices de preço;

  • Liquidez restrita no mercado secundário;

  • Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

RENDA FIXA VS POUPANÇA

Renda Fixa vs Poupança

Se a poupança não está acompanhando a inflação e você tem outras aplicações com rendimentos maiores e as mesmas garantias, a hora de mudar é agora!

 

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Ativos de Renda Fixa são investimentos seguros. A XP possui diversas opções de mais de 50 emissores diferentes, o que garante uma variedade de investimentos com retornos diversos, sendo vários deles cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), garantindo seu patrimônio, até o limite de R$250 mil por CPF e emissor.

 

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